Wat doet de hypotheekadviseur voor je?

Een hypotheek is een lening die je in een periode van dertig jaar (of korter) terugbetaalt. Een hypotheek afsluiten, afgestemd op jouw wensen, visie en toekomstplannen, is maatwerk. Je moet hierbij rekening houden met financiële risico’s van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid of zwangerschapsverlof. Het is belangrijk dat je ook dan de hypotheek kunt blijven betalen.

Je kunt binnenstappen bij de bank waar je al klant bent; een bank brengt gemiddeld lagere kosten in rekening voor een hypotheekadvies. Het voordeel van een onafhankelijke hypotheekadviseur is dat hij een ruime keuze heeft uit geldverstrekkers en jouw wensen beter kan vertalen naar een passende oplossing. Dit kost wel extra tijd. Vraag bij meerdere hypotheekadviseurs een prijsopgave aan, want de kosten voor het hypotheekadvies verschillen sterk per adviseur.

Voor het kopen van een woning heb je eigen geld nodig. Je kunt namelijk niet meer lenen dan 100% van de koopsom van het huis. De bijkomende kosten zoals de overdrachtsbelasting, notariskosten en de advies- en bemiddelingskosten van de hypotheekadviseur kun je niet betalen vanuit de hypotheek. Zonder spaargeld lukt het kopen dus niet. Je kunt als vuistregel aanhouden dat je 6% tot 8% van de koopsom aan kosten met spaargeld betaalt.

Vóór het afsluiten van een hypotheek vraagt de bank jouw gegevens op bij Stichting BKR. Zij houden van iedereen in Nederland bij welke leningen er uitstaan. Dit zijn bijvoorbeeld persoonlijke leningen voor een wasmachine, een telefoon op afbetaling en het rood kunnen staan op de betaalrekening. De schulden verlagen de maximale hypotheek op jouw inkomen. Dat geldt ook voor een studieschuld.Een studieschuld komt niet voor in de BKR-registratie. In een adviesgesprek vraagt de hypotheekadviseur wel naar schulden op jouw naam. Een studieschuld verzwijgen is niet verstandig, sterker nog, je bent verplicht om deze eerlijk op te geven. Met een hypotheek met NHG ben je beschermd tegen restschulden als deze ontstaan door bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid of een echtscheiding. Deze bescherming valt weg als blijkt dat je een studieschuld hebt verzwegen. Begin daar dus niet aan.

Starters die in de komende vijf jaar een huis willen kopen, moeten zeker geen lening meer afsluiten. Ook geen telefoonabonnement met daarin een lening voor een dure telefoon verwerkt. Een lening van € 10.000 kan voor tienduizenden euro’s de maximale hypotheek verlagen. Ook het rood kunnen staan op de betaalrekening en een private leaseauto hebben een negatief effect op wat je maximaal kunt lenen.Maak vooral gebruik van de ervaring en kennis van een hypotheekadviseur. Zo voorkom je dat je keuzes maakt die goed lijken, maar dat toch niet zijn. Je wilt een hypotheek met lage maandlasten en die bij jou past; voor de komende dertig jaar domineert de hypotheek jouw vaste lasten.

Doe je voordeel met onze antwoorden op jouw vragen