vraag & antwoord

Wat worden mijn vaste lasten na het kopen van een huis?

Laatst bijgewerkt op - leestijd

Zorg voor betaalbare maandlasten

Als je het huis van je dromen hebt gevonden, wil je niet dat een ander ermee vandoor gaat. Dan kun je je openingsbod hoog inzetten. Tegelijkertijd wil je niet te veel betalen... Wat te doen? Heb geduld en begin niet lukraak met bieden. Zorg dat je vooraf precies weet wat je maximaal kunt lenen en wat je maximaal wilt bieden – op die woning. Hierbij speelt mee wat de maximale maandlasten zijn die jij wilt en kunt dragen. Het vooraf berekenen van de maandlasten schept duidelijkheid en kan een uitgangspunt zijn als je gaat bieden op een woning.

Bepaal de maximale hypotheek en maandlasten

Voordat je biedt op een huis wil je weten welke hypotheeklasten je kunt verwachten na het kopen van dat huis. Dat bedrag zul je iedere maand moeten overmaken en je wilt voorkomen dat jouw bod geaccepteerd wordt en jij vervolgens de hypotheek niet rondkrijgt. Belangrijker nog: je moet elke maand rond zien te komen en ook nog financiële ruimte hebben voor vakanties, een nieuwe wasmachine en schilderwerk rondom het huis. De bank wil jou op basis van je inkomen misschien wel € 250.000 hypotheek verstrekken, maar door dure hobby’s of als je meerdere keren per jaar op vakantie wilt, kunnen de maandlasten die daarbij horen te hoog zijn voor jouw levensstijl.

Waar bestaan de vaste lasten uit?

Er wordt gesproken over de vaste lasten die je betaalt na het kopen van een huis, maar welke kosten zijn het eigenlijk? Als huiseigenaar krijg je te maken met hypotheeklasten en noodzakelijke (woon)verzekeringen.

De vaste lasten van een huiseigenaar

  • Hypotheekrente
  • Hypotheekaflossing
  • Opstalverzekering
  • Overlijdensrisicoverzekering
  • Inboedelverzekering
  • Glasverzekering
  • Aansprakelijkheidsverzekering

Extra kostenposten

Aanvullend kun je ook nog een woonlastenverzekering afsluiten. Deze verzekering keert uit als door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid de woonlasten niet meer dragelijk zijn. Niet voor alle kopers zal deze verzekering noodzakelijk zijn. Overleg dit met de hypotheekadviseur.

Aanvullend kun je nog te maken krijgen met servicekosten als jouw woning onderdeel uitmaakt van een appartementencomplex, en natuurlijk de gemeentelijke belastingen. De onderhoudskosten zijn geen vaste lasten, maar wel kosten om rekening mee te houden.

Wat is de waarde van de woning

De verkopers kunnen een te hoog bedrag vragen voor de woning. Hier kun je jezelf tegen wapenen met ons Woningrapport. Hierin is een schatting van de huidige waarde van het huis opgenomen. Ook tref je aanvullende informatie aan over de woning waar je belangstelling voor hebt. Er wordt een vergelijking gemaakt met verkochte vergelijkbare woningen in de buurt. Vraag ook de WOZ-waarde op via Wozwaardeloket.nl. Deze waarde is niet gelijk aan de koopsom van een huis, maar geeft je wel een indicatie van de marktwaarde.

De bank verstrekt jou de hypotheek voor het kopen van de woning tot maximaal de waarde van het huis. Ze gaan niet uit van het bedrag dat de verkopers vragen, maar van een door een onafhankelijke en bevoegde taxateur bepaalde waarde van het huis. Als je het huis koopt boven deze waarde, krijg je de hypotheek niet. Pas dus op met overbieden.

Je kunt niet zonder eigen geld

Het kopen van een huis kun je niet volledig financieren met een hypotheek. Je krijgt een hypotheek voor de koopsom van het huis, maar niet voor de bijkomende kosten. Zorg er dus voor dat je eigen geld achter de hand hebt. En voor de gelukkigen: ouders kunnen je eventueel helpen met een schenking.

Hoeveel eigen geld heb je nodig?

Stel, je koopt een huis voor een bedrag van € 250.000. Je sluit ook een hypotheek af voor dit bedrag. De bijkomende kosten betaal je met eigen geld. Welke zijn dit ongeveer?

  • Overdrachtsbelasting: € 5000 (€ 250.000 x 2%)*
  • Notariskosten: € 1000
  • Taxatiekosten: € 450
  • Advies- en bemiddelingskosten: € 2500
  • Kosten aanvragen NHG: € 1750 (€ 250.000 x 0,7%)

Ben je jonger dan 35 jaar, dan hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Deze vrijstelling is eenmalig.

In totaal: € 10.700

Alleen de kosten van het aanvragen van een NHG-hypotheek en de overdrachtsbelasting liggen vast en kun je berekenen door de koopsom te vermenigvuldigen met het genoemde percentage. De andere drie kostenposten verschillen sterk en worden bepaald door de notaris, taxateur en hypotheekadviseur zelf. De totale kosten kunnen hoger uitvallen als je bijvoorbeeld een aankoopmakelaar inschakelt of een bouwkundige keuring laat doen. Vergeet ook de kosten van het verhuizen en het inrichten van het huis niet.

Met hulp van je ouders een huis kopen

Voor het kopen heb je eigen geld nodig. Dat kan ook in de vorm van een gift van je ouders. Eenmalig kunnen zij je een bedrag schenken tot € 102.010. Je bent verplicht dit bedrag te besteden aan je eerste koophuis, bovendien mag je niet ouder zijn dan veertig jaar. Je mag een schenking ook gebruiken voor het verbouwen van het huis.

Goed zicht op je vaste lasten

Met een nieuw, eigen huis komen ook nieuwe, vaste lasten. Zet ze vooraf op een rij, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Meer vragen en antwoorden

Doe je voordeel met onze antwoorden op jouw vragen

Jouw hypotheekadviseur kan nauwkeurig berekenen wat je na het afsluiten van de hypotheek aan maandlasten kwijt bent. Indicatief kun je het zelf berekenen via onze Maandlastencalculator. Hier bereken je hoeveel je ongeveer betaalt aan hypotheekrente en aflossing.

De WOZ-waarde is de geschatte waarde van een huis op 1 januari van het voorgaande jaar en wordt jaarlijks door de gemeente vastgesteld. De WOZ-waarde van een te kopen huis kun je opvragen bij de verkopers, of opzoeken via WOZ-waardeloket.

Deze instelling registreert al het vastgoed in Nederland en houdt data van huizen bij. Ze weten waar een huis voor verkocht is in het verleden en kunnen op basis van de statistieken de marktwaarde ongeveer inschatten.

Eigen geld of een schenking kun je gebruiken om een huis deels te financieren. Dat zorgt voor ruimere mogelijkheden voor het kopen van een huis. Je kunt een duurder huis kopen. Een belastingvrije schenking van je ouders kan tot een bedrag van € 102.010.

Meer vragen