artikel

Een huis kopen met je broer, zus of een vriend(in)


Een slimme oplossing voor alleenstaanden?

Een huis kopen in deze tijd is makkelijker en betaalbaarder als je dat samen met iemand doet. Guusje (31) en haar zus, beiden alleenstaand, kochten om die reden samen een huis. ‘We verdelen alles 50-50 – van onze hypotheek tot onze schoonmaaktaken.’

Een paar jaar geleden zou Guusje het idee om met haar zus samen te wonen lachend hebben weggewuifd. Toch wonen de zussen nu samen in een huis dat ze samen hebben gekocht.

Guusje: ‘We hadden beiden een huurhuis in Breda. Ik huurde in mijn eentje, de relatie van mijn zus ging uit en zij bleef alleen in hun huis achter. Tijdens een borrel hadden we het over de hoge maandelijkse kosten. Het zou veel slimmer zijn om te kopen, dan bouw je tenminste vermogen op. Maar kopen leek ons als alleenstaanden geen optie. Mijn zus opperde voor de grap of we niet iets samen konden kopen. Dat zette mij aan het denken: kan zoiets eigenlijk?’

Verschil van tonnen

De zussen gingen op onderzoek uit. Via een online hypotheekverstrekker kwam Guusje erachter dat ze in haar eentje, met studieschuld, ongeveer 1,5 ton hypotheek kon krijgen. Telde ze daar het salaris van haar zus bovenop, dan steeg het bedrag ineens naar een astronomische 5 ton. Guusje: ‘Daar stonden wij ook van te kijken. Dat komt doordat een studieschuld van één persoon veel zwaarder weegt als risicopercentage dan wanneer je met zijn tweeën bent. We zeiden tegen elkaar: we gaan niet het maximale lenen en we laten ons bij elke stap die we zetten goed adviseren.’

Alles vastleggen en dichttimmeren

Samen een hypotheek aanvragen bleek uiteindelijk niet ingewikkeld. ‘Onze hypotheekadviseur had zo’n situatie nog niet vaak meegemaakt, maar ik had ook niet het idee dat we een bijzonder geval waren. We konden ‘gewoon’ een hypotheek krijgen. Wel vertelde hij ons dat we alles goed moesten vastleggen en dichttimmeren.’

tip  Wat zijn belangrijke zaken om vast te leggen? Denk hieraan als je samen een huis koopt

Dat advies kregen ze ook van de notaris. Want wat als een van beiden een relatie krijgt en wil verhuizen? Of er ontstaat een hele heftige ruzie? Guusje: ‘We hebben dat opgelost door voor een lineaire hypotheek te kiezen en de lening in twee delen van 50% te splitsen, zodat een restschuld makkelijker te berekenen is als één van ons wil vertrekken. Ook hebben we een samenlevingscontract opgesteld met een extra clausule. Hierin staat dat als mijn zus of ik wil verhuizen, dat in goed overleg moet gaan en met een opzegtermijn van zes maanden.’

Twee gespiegelde slaapkamers

Tijdens de zoektocht naar hun gedroomde rijtjeshuis in Breda liepen de zussen nog wel tegen een praktisch probleem aan: veel huizen hebben een grote masterbedroom en meerdere kleine slaapkamers. Een aankoopmakelaar vond uiteindelijk voor hen een appartement met twee identieke, gespiegelde slaapkamers.

Voor de hypotheek, vaste lasten en boodschappen hebben de zussen een gezamenlijke rekening geopend. ‘Eigenlijk doen we alles 50-50. We hebben goede afspraken gemaakt over schoonmaken. Verder zijn we net als een romantisch stel fiscaal partners. Het verschil is dat we niet bij elkaar in bed liggen en dat we niet voor de lange termijn kopen. Ik denk dat we over een jaar of 4, 5 weer iets voor onszelf willen.’

‘Mensen zoeken naar creatieve oplossingen’

Hypotheekadviseur Martin van de Biezen van De Kredieter ziet steeds vaker dat broers en zussen of goede vrienden samen een hypotheek willen. Een logisch gevolg van het feit dat kopen in je eentje erg moeilijk is en huren steeds duurder wordt, denkt hij. ‘Dan gaan mensen creatieve oplossingen zoeken. En dit kan ook gewoon. Al willen sommige banken hier niet in meegaan, omdat die zo’n constructie risicovol vinden en niet voor de lange termijn. Maar er zijn genoeg banken die daar geen problemen mee hebben.’

Van de Biezen raadt aan om niet alleen juridisch alles goed vast te leggen, maar ook fiscaal. ‘Zeker wanneer de één meer inlegt dan de ander. En spreek goed af wat er gebeurt als een van beiden een andere weg in wil slaan. Zoiets kan voor de ander een ramp zijn. Het leven laat zich niet plannen en dat maakt zo’n situatie kwetsbaar. Maar dat geldt in principe ook voor een romantisch koppel dat samen een huis koopt en daarna uit elkaar gaat.’

Benieuwd naar jouw mogelijkheden?

Elke situatie is anders. Laat je daarom adviseren door een financieel adviseur, notaris en een makelaar als je samen met iemand anders een huis wilt kopen.