Ben jij goed voorbereid als er iets gebeurt? Doe de wooncheck

Ontdek hoeveel inzicht je hebt in jullie financiële situatie

Een hypotheek sluit je meestal voor lange tijd af, bijvoorbeeld twintig of dertig jaar. In die tijd kan er veel veranderen. Ook iets waar je liever niet bij stilstaat, zoals het overlijden van jou of je partner. Weet jij wat dat op zo’n moment betekent voor jullie hypotheek en maandlasten?

Met deze checklist krijg je meer zicht op je financiële situatie. Kun je een vraag (nog) niet beantwoorden? Dan weet je wat je nog kunt uitzoeken, bespreken of regelen.

1. Kan ik of mijn partner in het huis blijven wonen als een van ons overlijdt?

Als jullie nu de maandlasten samen betalen, kan het wegvallen van één inkomen grote gevolgen hebben. Misschien moet je meer gaan werken om rond te komen, of zitten vakanties er niet meer in. Soms komen er nieuwe kostenposten bij, zoals hulp in de huishouding, extra kinderopvang of de studie van je kinderen.

Daartegenover kunnen ook weer andere inkomsten staan, zoals een nabestaandenpensioen, uitkering vanuit een verzekering of uitkering uit de Algemene Nabestaandenwet. Of die inkomsten er zijn, of je er recht op hebt en of ze genoeg opleveren om alle kosten op te vangen, verschilt per situatie.

Dit kun je doen: maak een overzicht van de verwachte inkomsten en uitgaven als één van jullie overlijdt. Kijk vervolgens of degene die achterblijft in het huis kan blijven wonen en of er voldoende financiële ruimte overblijft voor andere belangrijke uitgaven. Een financieel adviseur kan je helpen om verschillende scenario’s door te rekenen.

2. Wat gebeurt er met de hypotheek als één van ons overlijdt?

Een hypotheek verdwijnt niet automatisch bij overlijden. Daarom is het belangrijk om te weten op wiens naam het huis en de hypotheek staan, en wie verantwoordelijk is voor de hypotheekschuld.

Dit kun je doen: check je hypotheekakte. Op wiens naam staan het huis en de hypotheek? En welke afspraken staan erin? Controleer wat er juridisch gebeurt met het huis en de nalatenschap als een van jullie overlijdt. Een notaris kan dit aan je uitleggen en helpen om afspraken hierover vast te leggen, als jullie die nog niet hebben.

3. Welke financiële buffers hebben we?

Spaargeld kan tijdelijk ruimte geven als één inkomen plotseling wegvalt. En misschien hebben jullie nog andere financiële voorzieningen waarop je kunt terugvallen. Denk aan beleggingen, pensioenregelingen of verzekeringen. Het is handig om niet alleen te weten hoeveel spaargeld en andere voorzieningen er zijn, maar ook of je dit geld direct op kunt nemen, mocht dat nodig zijn.

Dit kun je doen: maak één overzicht van spaargeld, vermogen, pensioen en verzekeringen. Noteer daarbij wanneer het geld beschikbaar komt, voor wie en vanaf welk moment. Trek van het spaargeld ook bedragen af die jullie binnenkort nodig hebben voor noodzakelijke uitgaven, zoals een belastingaanslag of een geplande reparatie aan je huis. Zo zie je welk bedrag echt overblijft als buffer.

4. Hebben we een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering, ook wel ORV genoemd, keert een afgesproken bedrag uit als jij of je partner tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt. Tegenwoordig is een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij een hypotheek meestal niet meer verplicht. Toch is het verstandig om dit wel te hebben als je samen een huis koopt of huurt, kinderen hebt of zelfstandig ondernemer bent. De kans dat je in de financiële problemen komt als je partner overlijdt, wordt hierdoor kleiner.

Dit kun je doen: controleer of jullie een ORV hebben. Zo niet, overweeg dan of een overlijdensrisicoverzekering afsluiten in jullie situatie handig is.

5. Als we al een ORV hebben, past deze dan nog bij onze situatie?

Hebben jullie al een ORV? Dan is het verstandig om regelmatig te controleren of die nog aansluit bij jullie persoonlijke situatie. Zijn jullie verhuisd, is jullie inkomen veranderd, hebben jullie kinderen gekregen of is een deel van de hypotheek inmiddels afgelost? Misschien is het dan handig om het verzekerd bedrag op je overlijdensrisicoverzekering te verhogen, te verlagen of de verzekering eventueel op te zeggen. Dit hangt onder meer af van de vraag of je het geld nog nodig denkt te hebben.

Dit kun je doen: zoek de polis op en controleer wie verzekerd is, welk bedrag is verzekerd, aan wie wordt uitgekeerd en wanneer de verzekering stopt. Bepaal op basis hiervan of het nodig is om je overlijdensrisicoverzekering aan te passen.

Het is slim om deze wooncheck opnieuw te doen als er iets verandert, bijvoorbeeld in je hypotheek, inkomen of gezinssituatie.

Tip: zo houd je grip op je financiële situatie

Op een lastig moment wil je niet eerst hoeven zoeken naar polisnummers, hypotheekgegevens en andere afspraken. Een overzicht helpt jou én je partner.

• Verzamel hypotheek-, pensioen- en verzekeringsgegevens op een veilige plek.

• Noteer bij welke organisaties alles loopt.

• Maak een berekening van de inkomsten en uitgaven na overlijden.

• Bespreek onduidelijkheden met een hypotheekadviseur, financieel adviseur of notaris.